Підводні камені кредитних спілок
На даний час в Україні стало дуже поширеним вкладати свої кошти в банківські установи з метою примноження своїх капіталів.
На підставі законодавства України договори банківського вкладу можуть укладати не лише банки, а й інші фінансові установи, зокрема, юридичні особи, які відповідно до закону надають одну чи декілька фінансових послуг та які внесені до відповідного реєстру в порядку, встановленому законом – кредитні спілки.
Що таке кредитна спілка?
Згідно ст.1 Закону України «Про кредитні спілки», кредитна спілка – неприбуткова організація, заснована фізичними особами, професійними спілками, їх об’єднаннями на кооперативних засадах з метою задоволення потреб її членів у взаємному кредитуванні та наданні фінансових послуг за рахунок об’єднаних грошових внесків членів кредитної спілки.
Але непоодинокими стають випадки, коли вкладники кредитних спілок, довіривши їй свої кошти, сподіваючись на певне збагачення, залишаються ні з чим, оскільки прогалини в нашому законодавстві, які існують на даний момент сприяють цьому. За українським законодавством кредитні спілки є неприбутковими і податкова служба контроль за їх діяльністю не здійснює. А це створює сприятливі умови для шахрайських проявів з боку керівництва цих установ, адже кошти, що залучаються кредитними спілками, належним чином не обліковуються.
Слід зауважити, що кредитна спілка, яка навіть відповідає всім вимогам закону, може стати «прірвою», де зникнуть ваші гроші, адже контроль за діяльністю спілок, все ще залишає бажати кращого.
Не оминуло це і наше селище, в якому на сьогоднішній день виникла досить непроста та складна ситуація, яка відома чи не кожному його жителю.
Останнім часом до Новопсковського районного суду надходить досить велика кількість позовів до кредитних спілок від їх вкладників з вимогами про розірвання депозитного договору, стягнення заборгованості та процентів за ним. Причиною звернення вкладників до суду є невиконання фінансовими установами зобов’язань по договорам про надання фінансових послуг, а саме відмова в поверненні внесків та процентів за ними.
Так, Новопсковським районним судом Луганської області за період 2013 року було розглянуто 54 цивільні справи зазначеної категорії, та рішенням суду позови задоволено повністю.
Крім того, в провадженні Новопсковського районного суду знаходилися справи, сторонами в яких виступають кредитні спілки, які знаходяться поза межами Новопсковського району.
При наданні кредитів членам спілки, виконання зобов’язань за ними спілка забезпечує шляхом укладення договорів поруки, що передбачено цивільним законодавством України. Але внаслідок неповного інформування поручителів при укладенні таких договорів щодо правових наслідків невиконання основним боржником зобов’язань за кредитом, досить часто поручителі опиняються в «центрі подій» і через свою довірливість та правову необізнаність мусять сплачувати борги неплатежеспроможного боржника.
Відповідно до ст. 23 Закону України “Про кредитні спілки”, внески (вклади) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, а також нарахована на такі кошти та пайові внески плата (проценти) належать членам кредитної спілки на праві приватної власності. Кожний член кредитної спілки має право одержати належні йому кошти у порядку і строки, які визначені відповідно до ч. 7 ст. 10 цього Закону, статуту кредитної спілки або укладеними з членом кредитної спілки договорами.
Вказані правовідносини регулюються цивільним законодавством України.
Згідно ст.526 ЦК України, зобов’язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту та інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов’язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов’язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов’язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
У чинність ст. 16 ЦК України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.
Вкладники кредитних спілок не можуть розраховувати на державні гарантії, адже на відміну від вкладників банку, Державний фонд гарантування вкладів фізичних осіб не поширюється на кредитні спілки.
Висвітлення даної проблеми є досить актуальним на даний час, з метою попередження громадян бути обачнішими при вступі в члени Кредитних спілок, оскільки як вже наголошувалось, кредитна спілка не надає надійних гарантій своїм вкладникам.
Водночас слід наголосити, що в кредитних спілках потреба все ж таки існує, оскільки вони могли б надавати кредити під менші відсотки ніж ті, що встановлені у більшості банківських установ, за умов, якщо кредитні союзи не ставитимуть за мету заробіток, а в дійсності – допомогу людям.
Керівник апарату Новопсковського районного суду
Луганської області А.С. Зінченко
_03_03.png)
